En kreditvurdering kan have stor betydning for din økonomi. Den afgør, om du kan få et lån, købe på afbetaling eller tegne et mobilabonnement. Derfor kan det føles både frustrerende og uretfærdigt, hvis du mener, at vurderingen ikke afspejler din reelle økonomiske situation. Heldigvis har du ret til at få indsigt i, hvordan vurderingen er foretaget – og mulighed for at klage, hvis du finder fejl. Her får du en trin-for-trin guide til, hvordan du gør.

Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er en vurdering af din evne til at betale tilbage på et lån eller en aftale. Den foretages af banker, finansieringsselskaber og andre virksomheder, der yder kredit. Vurderingen bygger typisk på oplysninger som:

• Din indkomst og gæld
• Betalingshistorik (fx registreringer i RKI eller Debitor Registret)
• Alder, bopæl og civilstand
• Eventuelle tidligere misligholdte aftaler

Formålet er at vurdere risikoen for, at du ikke kan betale tilbage. Men vurderingen kan være baseret på forældede eller forkerte oplysninger – og det er her, du kan gøre indsigelse.

Trin 1: Få indsigt i, hvilke oplysninger der er brugt

Før du kan klage, skal du vide, hvad vurderingen bygger på. Du har ret til at få indsigt i de oplysninger, der er brugt om dig – både hos den virksomhed, der har foretaget vurderingen, og hos eventuelle kreditoplysningsbureauer.

Du kan fx kontakte:

• Experian (RKI) – via deres hjemmeside kan du logge ind med MitID og se, om du står registreret.
• Debitor Registret – tilbyder også gratis indsigt.
• Virksomheden, der afviste dig – fx banken eller teleselskabet, som skal kunne forklare, hvilke oplysninger de har brugt.

Når du har fået indsigt, kan du vurdere, om der er fejl eller mangler i oplysningerne.

Trin 2: Tjek for fejl og forældede oplysninger

Gennemgå oplysningerne grundigt. Typiske fejl kan være:

• En gammel gæld, der allerede er betalt, men stadig står som aktiv.
• En registrering, der er ældre end fem år (og derfor burde være slettet).
• Forveksling med en anden person med samme navn.
• Indkomstoplysninger, der ikke er opdaterede.

Hvis du finder fejl, skal du dokumentere det – fx med kvitteringer, kontoudtog eller breve fra kreditorer.

Trin 3: Kontakt kreditoplysningsbureauet

Hvis fejlen stammer fra et kreditoplysningsbureau som Experian eller Debitor Registret, skal du kontakte dem direkte. Du kan typisk indsende en skriftlig indsigelse via deres hjemmeside.

De har pligt til at undersøge sagen og enten rette fejlen eller give dig en begrundet afvisning. Undersøgelsen skal ske inden for rimelig tid – normalt inden for 30 dage.

Trin 4: Klage til virksomheden, der har afvist dig

Hvis du mener, at virksomheden (fx banken eller teleselskabet) har truffet en urimelig beslutning på baggrund af en forkert vurdering, kan du klage direkte til dem. Bed om en skriftlig forklaring på, hvorfor du blev afvist, og henvis til de oplysninger, du mener er forkerte.

Virksomheden skal kunne redegøre for, hvordan de har brugt dine data, og hvilke kriterier der ligger til grund for beslutningen. Hvis de fastholder afgørelsen, kan du gå videre til næste trin.

Læs også:

Sådan påvirker renten væksten i din opsparing over tid

Lån

Renten har større betydning for din opsparing, end du måske tror. Lær, hvordan renters rente, inflation og valg af opsparingsform påvirker væksten i dine penge – og hvordan du kan optimere din økonomi over tid.

Kombinér låneberegner og budgetværktøj for et bedre økonomisk overblik

Lån

Ved at kombinere en låneberegner med et budgetværktøj kan du skabe et samlet og realistisk billede af din økonomi. Læs, hvordan de to værktøjer supplerer hinanden og hjælper dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger – både nu og i fremtiden.

Brug din opsparing til at skabe økonomisk ro og balance

Lån

Din opsparing kan være nøglen til økonomisk tryghed og balance i hverdagen. Lær, hvordan du bruger dine penge strategisk, skaber en solid buffer og finder den rette balance mellem at spare op og leve godt.

Kreditvurdering som spejl: Få indsigt i din privatøkonomi

Lån

En kreditvurdering handler ikke kun om at få lån – den kan også give dig et klart billede af din privatøkonomi. Lær, hvordan vurderingen bliver til, hvad der påvirker den, og hvordan du kan bruge den som et redskab til at styrke din økonomiske sundhed.

Trin 5: Klage til Datatilsynet eller et relevant klagenævn

Hvis du ikke får medhold hos virksomheden eller kreditoplysningsbureauet, kan du klage til Datatilsynet. De fører tilsyn med, at personoplysninger behandles korrekt, og kan pålægge virksomheder at rette eller slette urigtige data.

Du kan også klage til et relevant klagenævn, afhængigt af hvem der har foretaget vurderingen:

• Pengeinstitutankenævnet – hvis sagen handler om en bank.
• Finansklagenævnet – hvis det drejer sig om et finansieringsselskab.
• Teleankenævnet – hvis det handler om et teleselskab.

Klagen skal være skriftlig og indeholde dokumentation for, at du først har forsøgt at løse sagen direkte med virksomheden.

Trin 6: Få hjælp, hvis du er i tvivl

Det kan være svært at gennemskue reglerne, især hvis du står midt i en økonomisk presset situation. Du kan få gratis rådgivning hos:

• Forbrugerrådet Tænk – tilbyder vejledning om klager og forbrugerrettigheder.
• Kommunens gældsrådgivning – mange kommuner har gratis tilbud til borgere med økonomiske udfordringer.
• Advokatvagten – giver gratis juridisk førstehjælp i mange byer.

De kan hjælpe dig med at formulere din klage og vurdere, om du har en sag.

Husk: Du har ret til at blive behandlet fair

En kreditvurdering skal altid være saglig, korrekt og baseret på opdaterede oplysninger. Du har ret til at få indsigt, til at få rettet fejl og til at klage, hvis du mener, at du er blevet behandlet uretfærdigt. Det kræver lidt tålmodighed og dokumentation – men det kan betale sig at stå fast, hvis du har ret.